簡單來說，消費金融是以消費為目的的小額信用貸款，比如用于家電、數碼產品等消費場景。自從改革開放以來，我國人民的生活水平有了極大的提高，人均可支配收入不斷增長，尤其進入21世紀之后我國零售消費總額開始快速攀升，并且在消費群體年輕化刺激下，傳統的消費觀念開始變遷，中國開始逐步進入“提前消費”世代，消費金融開始出現在我們生活的方方面面。另外，由于我國個人消費相較于其他國家來說對GDP的貢獻較低，消費金融也作為刺激消費的主要方式，成為了政府重點鼓勵支持的對象，給消費金融的發展創造了條件。

消費金融在我國發展的歷史不長，有些人覺得這是一種新概念，但是又覺得似曾相識。有場景的消費金融與無場景的現金貸，在小額領域是很難劃清界限的，對于客戶的消費需求，簡單劃分為是購買分期還是為了借錢。我們很多銀行出來的人很怕客戶的過度負債，一看到信用卡透支或者是多頭借貸，拆東墻補西墻就要提高警惕，大家都愿意把錢借給能夠支付利息按期還本的人。有些做消費金融的人并不懂，即使是在很小的場景，都能夠分期，為額度小，風險就會小，但是最后發現，真的有人連幾十塊錢都還不上。其實，這并不是真正的欺詐行為，而是產品本身的風控能力不好。

為此，如何精準的識別消費金融用戶，增加消費金融風控水平，成為消費金融公司發展的一個重點。

消費金融都有哪些風控體系？

1.資金來源

商業銀行可以吸收公眾存款來獲得較低的資金成本，其他消費金融的資金主要包括注冊資金、同業拆借、金融債券、股東資金等

2.業務類型

消費金融的業務可以分為有場景和沒有場景。沒有場景的分為現金貸，有場景的有教育分期、住房分期等。沒有場景的更多關注的角度是欺詐和信用方面，有場景的重點在操作風險和經營風險。搭建風控體系還需要從不同的角度考慮。比如管理層、業務層、支持層等。

招聯好期貸之金融科普課堂：什么是消費金融？

3.反欺詐

欺詐和反欺詐是一個相互博弈的過程，需要對欺詐原因進分解，然后再設計反欺詐的詳細規則。常見的欺詐類型包括：偽冒身份、資料造假、?？屠腺?、中介黑產。

4.策略分析

貸前貸中環節的監控主要是監控運營類和風險類兩類指標。運營類指標包括客戶數量、環節轉化率、放款額；風險類指標有業務指標、策略表現以及用戶行為特征統計等。

5.業務監控

主要是監控關鍵業務指標及其變化趨勢，目的是及時發現申請離場，及時做好防范。指標的劃分維度有時間、地域、渠道等，需要設定預警。

6.策略監控

主要是對風控策略的通過率、命中率等進行監控。及時發現風控策略的現場表現，防范未知風險。

招聯好期貸之金融科普課堂：什么是消費金融？

以上就是招聯好期貸為大家科普的關于什么是消費金融，以及消費金融的風控體系全部內容，消費金融作為促進國內消費的重要因素，未來仍有很大的成長空間。需要更多像招聯金融一樣專業的消費金融公司共同推進行業發展。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。