過去幾年，數字經濟的浪潮以不可阻擋之勢席卷金融產業，很多領先機構以數字化轉型為綱領進行了大量開拓性探索。

數字化改變了什么?從最早的業務經營電子化，到渠道的線上化，再到客戶交互的實時化。數字化已經深度改變了傳統銀行的業務流程、發展模式和客戶服務方式，更重要的是我們過去所熟知的關于銀行與客戶的概念，都在數字化的洗禮下換上了全新的妝容。

重新認識銀行

數字化讓銀行變得“不像是銀行”了，那些矗立在大街小巷的物理網點已經不是銀行的“全部形象”了，除此之外，線上還有一個“銀行”，“云中”還有一個銀行，地上、線上和云中“三個”銀行在數字化的串聯下同生共長。

重新認識客戶

與此同時，數字化也讓客戶的形態發生了改變，形成了接觸型客戶和數字型客戶兩類客戶并存的格局?？蛻魺o處不在，但又不常見面;客戶的需求個性化十足，同時又千變萬化，金融機構需要與這兩類客戶同步建立起長期、深層次的信任關系。

銀行和客戶形態的改變是數字化上半場最重要的成果，當棋過中場，以當下為新的坐標，未來幾年這艘金融數字化的巨輪將駛向何方呢?

這要看風從何處來。

中國經濟正面臨結構性變化，我們將與“外貿出口——地產基建”的舊增長模式揮手告別，轉而擁抱“內需消費——研發創新”的新增長模式。

產業結構的轉變正在與雙碳戰略、鄉村振興、共同富裕、助推實體經濟發展，這些功在當代，利在千秋的宏大戰略形成共振，并最終交匯到金融這一關鍵點上，金融的促進作用在很多政策中都得到體現，面向未來，金融機構要迎著時代的風帆而轉。這就注定了新一輪的轉型將是一項更復雜的系統性工程，其覆蓋面之廣、影響范圍之大、涉及要素之多都將超過以往。包括文化思維的數字化轉型、業務的數字化轉型、風險管理的數字化轉型、客戶經營的數字化轉型、渠道管理的數字化轉型、場景生態的數字化轉型、綜合治理的數字化轉型等都將邁向新的階段。

金融機構要從多個層面修煉內功，以數字基建積厚成勢。

一是全面加強數據能力建設。在保障安全和隱私前提下推動數據有序共享與綜合應用。

二是搭建智能化平臺。搭建業務、技術、數據融合聯動的一體化風險管理中臺、運營中臺，全面激活數字化經營新動能。

三是探索數字化客戶運營。推動從以產品銷售為中心到以客戶體驗為中心的轉變，搭建“全渠道、全客戶、全場景”的全域營銷體系，實現客戶管理的一人一策、服務的千人千面。

四是建設開放共享場景生態。數字化讓競爭和合作的邊界變得模糊，銀行之間的競爭，已經跳脫出單一產品或業務的競爭，變成了生態之間的競爭。金融機構應對內構建協同進化型智慧金融，對外拓展開放共享場景生態，內外結合，聯通技術、場景、數據等要素，為生態圈內各方提供共同演進的能力和環境。

五是扎實做好科技人才培養機制，決定轉型成敗的關鍵因素在于人才，面向數字化轉型新態勢，金融機構應順勢而為，引育與數字時代相適應的人才。

數字化對于不同規模、不同階段及不同區域的銀行來說，扮演的角色并不相同，數字化分別發揮了基礎支撐、局部優化、全面賦能、能力外溢的重要作用。而進入下半場的數字化轉型的內涵將進一步豐富，數字化將推動金融服務變得更綠色、更普惠、更人性化。

展望未來，數字化不僅是“試金石”更是“磨刀石”，金融機構基于數字化更要超越數字化，才能在新發展格局下，切實發揮穩定器和助推器的重要作用。

在這個背景下，作為中國金融數智化轉型的賦能者，百融云創正以全新的姿態邁向2023年，將以更具創新的思維和產品，投入多層次、多場景金融數字化轉型實踐。對于步入十字路口的行業發展提供“指南針”，助力金融數字化轉這艘巨輪乘風破浪、行穩致遠。

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