近日工商銀行、百信銀行等多家銀行紛紛出手，宣布開啟“清卡行動”，7月起對用戶長期不用的個人銀行賬戶實施清理工作。哪些賬戶會被納入清理范圍?清理過程中，銀行和客戶應注意哪些問題?

日常生活中，銀行卡開卡后長期擱置使之成為“沉睡卡”的情況已司空見慣，而這種情況也為信息泄露、電信詐騙等違法違規行為提供了溫床，及時清理“沉睡卡”被提上日程。近期工商銀行、百信銀行等多家銀行紛紛出手，宣布開啟“清卡行動”，今年7月起對用戶長期不用的個人銀行賬戶實施清理工作。

多家銀行發布賬戶清理公告

中國工商銀行日前發布公告，將從2021年7月起，實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。

清理范圍包括截至2021年6月30日，連續三年以上未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶，其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付。若需繼續使用賬戶，持卡人可通過營業網點等渠道核驗身份后恢復賬戶功能。

百信銀行亦在近日發布公告，于7月起實施個人長期不動戶清理工作。該行清理范圍為截至2021年6月30日，連續一年以上(含一年)未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且無個人貸款還款等簽約關系的長期不動賬戶。對符合條件且逾期未激活的個人長期不動戶，該行將采取中止賬戶業務(即不收不付)、銷戶等控制措施。

值得注意的是，金融社保卡、軍人保障卡、公積金聯名卡等政策類賬戶，都不在銀行清理的范圍之內。

而在工商銀行之前，建設銀行、農業銀行、中信銀行、平安銀行等多家銀行都發布了類似的賬戶清理公告。

談及銀行紛紛清理閑置卡，消費金融專家蘇筱芮表示，多家銀行開始清理閑置銀行卡，是響應“斷卡行動”的具體表現，“斷卡”行動能夠對電信網絡新型違法犯罪、跨境賭博等圍追堵截、廣泛撒網，起到嚴厲打擊與震懾作用。近年來，打擊犯罪的監管工作重點逐漸從事后懲治轉移到事中監測，前置了各項風險防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環節等逐步成為監管關注的工作重點。

“一人多戶”也成為清理重點

此次賬戶清理除了圍繞長期不動個人賬戶外，不少銀行還將“一人多戶”的情況也作為清理重點。

其實早在2016年底，央行就下發了《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，要求銀行對個人銀行賬戶進行分類管理，將個人銀行賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。

其中，Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺當面辦理，可以擁有存款、購買投資理財產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等服務，不過一個人在一家銀行只能擁有一個Ⅰ類賬戶。然而，在2017年之前，不少人都存在在同一家銀行辦理多張銀行卡的情況，而在賬戶分類管理之后，這些人也就成為此次“一人多戶”的清理對象。

盡管銀行清理個人賬戶的公告密集，但在進行銷戶處理時非常謹慎。從銀行公開的處理手法來看，即使持卡人名下“休眠賬戶”“一人多戶”等被銀行處理，造成大額財產損失的情況應當也不會出現。

“一般公告之后直接被銷戶的休眠賬戶，都是余額為零的賬戶。”建設銀行表示。

一人多個賬戶的情況盡管也面臨被清理，但平安銀行、中信銀行等處理方式是限制柜面交易或是大額交易，以引導持卡人到銀行網點將賬戶進行合并或是降級為Ⅱ類賬戶。

消費者需提升風險防范意識

銀行風風火火銷戶的背后，是我國數量龐大的銀行卡。

根據央行披露的2021年一季度支付體系運行總體情況，我國人均擁有銀行賬戶數達9.05戶，全國人均持有銀行卡6.40張。可以發現，一些用戶手中有多張銀行卡，但現實生活中，除了常用卡，其余的就成為了“睡眠賬戶”。對用戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。

招商銀行理財經理李倩表示，持卡人對長期不使用賬戶關注度較小，銀行幫助清理這類賬戶，在一定程度上能防止個人不必要的短信提醒、卡片年費等支出，降低個人信用風險，同時保障資金安全。對銀行來說，清理賬戶也能減少金融資源浪費，提升運營效率，同時防范金融風險，打擊電信詐騙。

據了解，自2020年10月斷卡行動開展以來，公安部組織各地公安機關開展五輪集中收網行動。截至目前，“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙1.5萬個，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規行業網點、機構1.8萬家。

談及做好“睡眠賬戶”的清理工作，銀行和客戶應注意哪些方面的問題?蘇筱芮表示，清理睡眠賬戶對用戶而言是一種保護，也提醒持卡人需要定期梳理名下所持卡片，非常用卡及時主動清理注銷，以避免產生不必要的麻煩。銀行也需要通過官網、App、短信提醒等多種方式將相關規則及時傳達給持卡人以保持良好溝通。此外，廣大金融消費者需提升風險防范意識，保護好個人信息安全，出租、出借、出售、購買銀行賬戶、營業執照等涉及違法犯罪，要從源頭加強法律意識。（陳薇）