你有多久沒(méi)去銀行網(wǎng)點(diǎn)了?如今，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)具數(shù)量在持續(xù)收縮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月初，今年以來(lái)全國(guó)已有431家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。不過(guò)，雖然量在減少，但這并不意味著銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)消失。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)還是有其存在的價(jià)值。

去年有2790個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被撤銷

銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)具數(shù)量的收縮是近年來(lái)的趨勢(shì)。根據(jù)央行最新公布的《2021年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，銀行卡受理終端數(shù)量有所減少。截至一季度末，ATM機(jī)具6100.62萬(wàn)臺(tái)，較上季度末減少了0.77萬(wàn)臺(tái)。全國(guó)每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量7.13臺(tái)，環(huán)比下降1.58%。而據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月初，今年以來(lái)已有431家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)，2019～2020年兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)超6296家。其中，2020年有2790個(gè)商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)被撤銷，被裁撤的銀行網(wǎng)點(diǎn)中，國(guó)有銀行占比為37%，股份行占16%，農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。

而融360維度的一項(xiàng)調(diào)查顯示，受疫情影響，用戶金融消費(fèi)習(xí)慣變化顯著。約85%的受訪者對(duì)銀行線上服務(wù)的需求有所增加，與之相對(duì)應(yīng)，接近七成的受訪者對(duì)銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

有業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在去網(wǎng)點(diǎn)的基本上都是一些老年人，銀行網(wǎng)點(diǎn)老齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)重。

比起線下網(wǎng)點(diǎn)，很多客戶尤其是年輕客戶更愿意通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)。市民陳小姐也向記者表示，從去年年初開始就沒(méi)有去過(guò)銀行，因?yàn)橄褶D(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)這樣的操作手機(jī)銀行APP都能搞定。

銀行線上平臺(tái)需求旺盛

線下網(wǎng)點(diǎn)的收縮和線上業(yè)務(wù)水平的提升不無(wú)關(guān)系。近年來(lái)，隨著科技創(chuàng)新的發(fā)展，銀行的數(shù)字化水平越來(lái)越高，電子銀行對(duì)業(yè)務(wù)的大量分流，柜面業(yè)務(wù)大量被線上平臺(tái)所取代，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的客流量、交易量也在不斷地萎縮。

有銀行專家表示，用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)線下服務(wù)的影響并非源自疫情，疫情只是加速了這一進(jìn)程帶來(lái)的改變。融360維度調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從銀行移動(dòng)端的功能服務(wù)使用情況來(lái)看，轉(zhuǎn)賬、匯款、查詢等結(jié)算業(yè)務(wù)是用戶使用最多的功能服務(wù)，93.15%的受訪者表示使用過(guò)該服務(wù);代收代付和購(gòu)物消費(fèi)分列二三位，受訪者使用比例均超過(guò)50%;另外，使用銀行移動(dòng)端進(jìn)行財(cái)富管理和接收投資理財(cái)資訊的受訪者達(dá)到35.83%和23.05%。

這表明，銀行在金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景化方面的努力取得一定成效，用戶不再單純將銀行移動(dòng)端視為工具類服務(wù)，而是能夠滿足理財(cái)、投資、消費(fèi)、支付等綜合需求的生態(tài)場(chǎng)景。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林表示，銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，并進(jìn)一步對(duì)線上尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。金融科技正在從底層改變消費(fèi)者的使用偏好。

物理網(wǎng)點(diǎn)短時(shí)間內(nèi)不會(huì)消亡

雖然線上平臺(tái)對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)造成了較大的沖擊，但有專家認(rèn)為，在服務(wù)特定人群、特定地區(qū)和非標(biāo)轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)等諸多方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)仍然有著無(wú)可替代的重要作用。傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)一段時(shí)期內(nèi)不會(huì)消亡。原因是我國(guó)已步入老齡社會(huì)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有近1.4億老年人依然游離在互聯(lián)網(wǎng)之外，仍習(xí)慣通過(guò)傳統(tǒng)的線下渠道獲取服務(wù)。如果物理網(wǎng)點(diǎn)消失，就會(huì)影響到這些老年人享受應(yīng)有的金融服務(wù)。

此前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》指出，要求保留和改進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極融入老年友好型社會(huì)建設(shè)，發(fā)展服務(wù)老年人的特色網(wǎng)點(diǎn)。要加強(qiáng)金融服務(wù)下沉，進(jìn)一步完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，根據(jù)老年客戶群體數(shù)量和金融服務(wù)需求，合理科學(xué)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局。同時(shí)還明確要尊重老年人使用習(xí)慣。商業(yè)銀行要保留仍在使用中的紙質(zhì)存折、存單等老年人熟悉的服務(wù)方式，不得強(qiáng)迫老年人使用銀行卡，不得強(qiáng)制老年人通過(guò)自助式智能設(shè)備辦理業(yè)務(wù)等。

如今，各家銀行也都在打造特色網(wǎng)點(diǎn)，提升智能化水平，實(shí)現(xiàn)線上線下聯(lián)動(dòng)。例如，工商銀行深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與智慧運(yùn)營(yíng)改革，推出多項(xiàng)地方特色政務(wù)民生場(chǎng)景，上線公積金、社保、民政等100余項(xiàng)便民服務(wù)。招商銀行也打通線上和線下渠道讓客戶在“網(wǎng)點(diǎn)+APP+場(chǎng)景生態(tài)”中享受更多綜合化服務(wù)。建行的網(wǎng)點(diǎn)還打造了“勞動(dòng)者港灣”，配備飲水機(jī)、休息桌椅、手機(jī)充電器、急救箱、雨具等裝配，主打“服務(wù)勞動(dòng)者休憩”的概念。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯表示，未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)將不斷向綜合化智能化發(fā)展，一方面要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的定位建設(shè)，提高整體的經(jīng)營(yíng)效率;另一方面要有效提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，塑造銀行的品牌形象。（晨報(bào)記者趙智妍）