訂外賣借錢給你、打車借錢給你、做頭發借錢給你、網購借錢給你、甚至追求對象也借錢給你，一段時間內，仿佛天下所有的人都想借錢給你——起碼借貸廣告給人的感覺是這樣。

“一些網絡平臺為獲取海量客戶，通過各類網絡消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。”近日銀保監會發布風險提示，劍指被吐槽的“土味”借貸廣告等亂象。

借貸廣告奇葩多

飛機上，因為母親不舒服，一農民工打扮的男子向空姐詢問能否開窗通風或者換一個位置，遭到周圍人嘲諷。空姐推薦男子升艙，他為難于錢不夠時，一位男士挺身而出，對他表示不能讓人笑話，升艙的錢他出，隨手拿起男子手機幫他開通了15萬元額度借貸。

京東金融的這條廣告引發巨大爭議，“丑化農民工”“隨手就能幫別人借貸15萬元，我對京東金融的風控能力保留意見”。

類似的借貸廣告還很多，“去買小龍蝦因為無力支付被嘲笑，攤主隨手幫顧客開通10萬元額度借貸”“包工頭拖欠工人工資跑路不知去向，工人走投無路，路人甲隨手幫工人開通10萬元額度借貸”。

即便是一些知名借貸平臺，也難免落入俗套。除了京東金融，螞蟻花唄借貸廣告“打工者借錢給女兒過生日”，360借條“老漢借錢追求空姐”都備受網友吐槽。

且這股“妖風”開始刮向保險廣告等領域。

在微醫保的一則廣告中，老公失業后假裝依然在工作，實際偷偷送外賣，媳婦得之后穿性感睡衣在高級酒店開房叫外賣，恰好碰到老公送外賣過來，老公憤怒沖入房間查房，發現媳婦是為了慶祝十周年結婚紀念日，并給他買下微醫保百萬醫療險。網友稱，“狗血劇情還這么吸引人，看得我呼吸都放慢了。”

滿滿的都是套路

這些廣告劇情一波三折，跌宕起伏，視覺沖擊極強。穿性感睡衣的女性、空姐與老漢、農民工與大老板……各種戲碼隨時上演。有網友稱，“自從看了這些廣告后，現在一般的廣告都不入我法眼。”

而且，這些各類網絡消費場景的廣告，臺詞朗朗上口，什么“我靠白條享受美食”“我靠白條穿上流行”“讓天下沒有難借的錢”“你的信用價值20萬”，張口即來，仿佛天上在掉錢一樣，誘導消費。

記者注意到，借貸廣告幾乎都有一個共性，即把借貸額度描述得看似余額一樣，比如，“你消費200元，剩余額度98800元。”“你的電話號碼價值15萬元。”

另外，廣告還弱化還款壓力，還款具體數字含糊其辭。什么“萬元日息僅1.9元”“萬元日息才2.7元”“日息僅0.05%”有的廣告甚至不告訴具體數字，直接稱，“每天利息也就一瓶礦泉水的錢”。

但這些借貸還款利率實際并不低，以日息0.05%為例，折合下來，年化還款利率達18%。即便日利息是瓶礦泉水，也有農夫山泉和依云的區別。

部分借貸平臺涉嫌騙錢

記者調查發現，部分借貸平臺本身不放貸，只是借貸APP的搬運工。不少用戶反映，該類平臺還涉嫌誘導用戶購買VIP。

在黑貓投訴等平臺，有網友反映，在小橙優選、喵享借、借款喵等平臺上，注冊后誘導用戶購買VIP服務，但扣除幾百元的VIP費用后，借貸也遲遲難下發。

中新網記者在2020年12月30日試著注冊借款喵，當天收到名為“接待員”的短信，然后互加微信，可通過溝通了解到，這位“接待員”是為招聯金融借貸平臺服務，并非借款喵平臺。

僅僅注冊借款喵，并未申請任何服務，為何最終是招聯金融借貸平臺的“接待員”?“你是如何拿到我的電話號碼的?”記者問。“招商銀行系統篩選的。”對方回答。可記者從未在招商銀行辦理過任何業務。

銀保監會：警惕過度借貸營銷背后的陷阱

借貸過度消費產生的危害顯而易見，除了當事人陷入巨大的還款壓力中，還有用戶對中新網記者表示，周邊有陷入借貸泥潭的好友，對自己生活也造成了影響，因為經常接到催債電話詢問好友情況，還威脅被一起投訴。

關鍵是“借錢消費”已經成為不少年輕人的習慣。尼爾森市場研究公司在2019年底發布的《中國消費年輕人負債狀況報告》指出，中國使用信貸產品的年輕人占比高達86.6%。

在多個社交平臺上，還有“負債者聯盟”，分享借貸后的生活，不少網友形容：生不如死，社交賬號頭像都是黑色背景。

“廣大消費者要樹立理性消費觀，合理使用借貸產品，選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。”銀保監會2020年12月29日發文提醒消費者。

2020年12月31日，銀保監會相關部門負責人再次談及網絡小額貸款業務相關問題時表示，部分互聯網平臺存在公司治理不健全、利用數據壟斷謀求特殊利益、誘導過度借貸、融資杠桿過高等問題。

近期，銀保監會、人民銀行公開發布了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》，銀保監會相關部門負責人表示，網絡小額貸款從業機構要根據《辦法》的總體要求和精神做好自查和整改。“禁止誘導借款人過度負債、多頭借貸。”

你借貸消費過嗎?有沒遇到過借貸陷阱?(作者：吳濤)