中國(guó)金融網(wǎng) | 金觀

近期，晉商銀行的監(jiān)管處罰頻頻曝光，顯示出其在合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面的嚴(yán)重問(wèn)題。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局和臨汾監(jiān)管分局的處罰信息，晉商銀行多次因違法違規(guī)行為被罰款，令人擔(dān)憂。

首先，晉商銀行太原高新區(qū)科技支行因貸后管理不盡職、貸款資金回流至借款人以及信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確，被山西監(jiān)管局罰款70萬(wàn)元。這一事件揭示了該支行在貸款管理上的重大缺失，直接影響了銀行的信貸資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

不僅如此，晉商銀行臨汾分行也因非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，被責(zé)令改正并罰款20萬(wàn)元。該處罰決定于2024年4月11日作出，顯示出該行在風(fēng)險(xiǎn)分類方面的管理不到位，未能有效防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

更為嚴(yán)重的是，在2月6日的處罰中，晉商銀行及其太原橋頭街支行因貸款管理不盡職和未按規(guī)定報(bào)送案件(風(fēng)險(xiǎn))信息，合計(jì)被罰款195萬(wàn)元。其中，晉商銀行被罰165萬(wàn)元，太原橋頭街支行被罰30萬(wàn)元。這一系列處罰表明，晉商銀行在貸款管理方面的失職已經(jīng)引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。

具體責(zé)任人方面，杜毅(時(shí)任太原橋頭街支行行長(zhǎng)助理兼零售客戶經(jīng)理)因貸款管理不盡職被禁止從事銀行業(yè)工作一年，而王榮、王衛(wèi)巍、白文平等多名高管則因未按規(guī)定報(bào)送案件信息受到警告。這反映出晉商銀行在內(nèi)部管理和責(zé)任追究上仍存在明顯的不足。

自2009年成立以來(lái)，晉商銀行宣稱致力于穩(wěn)健發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控，并積極支持山西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。然而，頻繁的處罰事件則表明，銀行在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。盡管該行聲稱已累計(jì)在全省投放貸款9000多億元，但這一增長(zhǎng)的背后，卻是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的隱患不斷加大。

對(duì)于晉商銀行而言，面對(duì)頻繁的監(jiān)管處罰，其合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制亟待加強(qiáng)。銀行應(yīng)當(dāng)深刻反思，如何在追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，真正做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)，守住監(jiān)管紅線。只有如此，才能在復(fù)雜的金融環(huán)境中立足，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。否則，未來(lái)將難以令人樂(lè)觀。

中國(guó)金融網(wǎng)首席金融評(píng)論員金波：在合規(guī)的框架下追求可持續(xù)發(fā)展

晉商銀行的頻繁監(jiān)管處罰不僅反映了其內(nèi)部管理的不足，也暴露出其在風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面的深層次問(wèn)題。

內(nèi)部管理與合規(guī)文化的缺失

晉商銀行在內(nèi)部管理和合規(guī)文化方面的缺失顯而易見(jiàn)。頻繁的違規(guī)行為顯示出該行在信貸審批、貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)中缺乏足夠的重視和有效的執(zhí)行力。合規(guī)管理不僅僅是滿足監(jiān)管要求，更是銀行穩(wěn)健發(fā)展的基石。如果一個(gè)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)方面屢屢失手，必然會(huì)引發(fā)外部投資者和客戶的信任危機(jī)，影響其市場(chǎng)地位和業(yè)務(wù)拓展。

風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的脆弱

晉商銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制顯得相對(duì)脆弱。貸款管理不盡職、信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確等問(wèn)題，直接影響了銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。面對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行應(yīng)建立健全全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括加強(qiáng)貸后管理、完善信貸審批流程、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，以確保在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)程中能夠有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管壓力下的應(yīng)對(duì)策略

面對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高壓態(tài)勢(shì)，晉商銀行必須采取積極的應(yīng)對(duì)策略。首先，要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)和文化建設(shè)，提升全體員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。其次，應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通，及時(shí)反饋整改措施和進(jìn)展，爭(zhēng)取在合規(guī)方面獲得更多的支持和指導(dǎo)。此外，晉商銀行還應(yīng)考慮引入外部審計(jì)和咨詢機(jī)制，借助專業(yè)力量來(lái)評(píng)估和改進(jìn)其合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

未來(lái)發(fā)展的可持續(xù)性

在未來(lái)的發(fā)展中，晉商銀行需要明確自身的定位，真正做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡。雖然在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，追求規(guī)模和市場(chǎng)份額是許多金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，但晉商銀行必須意識(shí)到，只有在合規(guī)的框架下追求可持續(xù)發(fā)展，才能在長(zhǎng)遠(yuǎn)中贏得客戶的信任和市場(chǎng)的認(rèn)可。

晉商銀行頻繁的監(jiān)管處罰事件不僅是對(duì)其合規(guī)管理的警示，更是對(duì)其未來(lái)發(fā)展的考驗(yàn)。銀行必須從根本上反思其管理模式，提升內(nèi)部合規(guī)文化和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，以應(yīng)對(duì)不斷升級(jí)的監(jiān)管要求。只有通過(guò)扎實(shí)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能確保其在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的金融市場(chǎng)中立于不敗之地，實(shí)現(xiàn)真正的可持續(xù)發(fā)展。