保險與保險之間的關系很復雜。

社保又叫做社會保險。在很多人眼里，社保是代表了國家的全面保障，保障范圍比養老保險更全一些。

社保實際上是包含了養老、醫療、工傷、生育、失業等多項保險。其中養老保險包含了城鎮職工基本養老保險和城鄉居民養老保險兩大類;醫療保險也包括城鎮職工基本醫療保險和城鄉居民醫療保險兩大類。

養老保險，從建立角度講可以分為商業養老保險和社會養老醫療保險。

養老保險的本質，實際上就在“養老”二字。只要達到退休年齡，養老保險繳費符合法定或者合同約定條件，養老保險基金或者商業保險公司會給你發放養老金，直至你去世為止。也就是養老保險是以退休為養老金給付條件，去世為養老金給付中止條件的一種保險。

從待遇角度講，明顯是社會養老保險更劃算。

(一)商業養老保險。

很多人可能覺得，商業養老保險給你測算的很明確，繳納幾十萬退休能領取上百萬的。但實際上那只是理想狀態。商業養老保險公司是為了掙錢的。我們所謂的養老金待遇，只不過是我們個人繳納的保費的增值。尤其是我們第1年繳納的保費，由于要建立個人賬戶、支付保險代理人的傭金、還要收取運營成本等等，往往繳納1萬元，進入個人賬戶只有七八千元。

商業養老保險有一個問題是在購買時我們就知道未來的待遇了，保險公司會嚴格執行保險合同的規定來支付養老金。他不會考慮到通貨膨脹因素給你增加養老金待遇，畢竟商業保險公司也不是做慈善。

(二)社會養老保險。

社會養老保險，是通過法律規定的強制力來保障待遇，它的相應待遇是按法定來執行。目前的養老金計算方式，基本養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金跟養老金的計算基數掛鉤，這一基數一般是退休上年度社會平均工資。如果我們按照100%社平基數繳費，一年可以領取1%的退休上年度社會平均工資。我們當年的繳費基數比較低，比如每月只有1000元，現在都漲到6000元了。國家不會因為過去你繳費少而降低你待遇，而直接跟現在的社平工資掛鉤。

個人賬戶養老金跟個人賬戶的余額和退休年齡確定的計發月數相關。個人賬戶余額每年都會根據國家規定的記賬利率計發利息。2016年以來記賬利率由國家統一公布，2016年高達8.31%，2019年是7.61%，近年來一直維持在7%~8%之間。這比商業養老保險的保底利率3%~4%要高得多。

尤其是退休以后，國家會每年公布養老金調整的通知，對退休人員的養老金，根據物價增長情況和社會平均工資變動情況不斷進行調整。因此，退休人員的養老金越來越高。我岳母的養老金就從390元漲到3000多元。國家根本不考慮你過去投入的錢數多少，但是會保障你養老金待遇水平。國家每年補貼養老保險基金近萬億元。

所以，如果從待遇角度來講，肯定是繳納社會養老保險更劃算。商業養老保險一般是你在社會養老保險基礎之上，對自己未來養老規劃做出的一種補充，收入較高才有參加的必要。