10月20日，2024年金融科技大會暨成方金融科技論壇上，重慶螞蟻消金的實時交互式風控系統從金融科技應用場景大賽中脫穎而出，入選2024年國際標準金融應用卓越案例。

據悉，實時交互式風控系統是螞蟻消金最新一代智能風控系統，用戶通過提交職業證書、資質證書等材料，AI就能識別、解析碎片信息，并應用于刻畫信用，提升額度。該風控系統能有效提升新興就業群體金融服務的便利性和普惠性。

“最難的是識別用戶提交材料的真實性，并將其解析成金融風控可用的信息，同時在貸前中后各環節，確保用戶良好的體驗。”螞蟻消金副總經理、首席風險官林嘉南在金融街論壇上分享了實時交互式風控系統的創新探索。

過去兩年，螞蟻消金打磨出了一整套方案，通過AI技術的應用，實現對多模態材料的精準識別，包括各行各業的資質證書，準確率高達96%以上，驗真準確率則高達92%，同時通過大模型實現千人千面的交互。

實時交互式風控系統來自于螞蟻消金多年的技術沉淀。林嘉南還分享了花唄風控演進的三個階段：

第一階段，追求風險管理的自動化。在客戶授權后，利用金融信息及電商交易的相關信息實現信貸服務的“310模式”。

第二階段，實現風控的智能化和動態化。在金融信息的基礎上疊加非金融信息輔助風控決策，用機器學習的方式構建出一個風控引擎。基于風控引擎，不斷為客戶提供動態的風險管理服務，打造出千人千面的產品。

第三階段是實時化階段。基于大模型和多模態知識圖譜，獲取和處理碎片化的信息。例如客戶在現實生活中還未被結構化、中心化和數字化的其他個人信息，類似個人證書等信息。這一階段的進展讓我們能夠更貼近用戶產生金融服務需求的具體場景，提供貼身服務。

數據顯示，全國超過4億消費者日常在用花唄買早餐、坐地鐵，其中有1.2億是新市民群體;花唄的筆均消費金額僅90元，具有小額、普惠的特征，因為有最長41天的免息期，花唄用戶絕大多數是在長期享用免息服務。

“實時交互式風控系統才剛剛起步，未來我們會給用戶提供更精準、更全面、更好的體驗。期待未來某一天，屬于個人的信用服務管家能夠變得更加普惠。”林嘉南認為，風險管理一直都在追求消除信息的不確定性，螞蟻消金一直致力于利用科技的能力發揮數據的價值，不斷地逼近減少信息不確定性的邊界。

此外，浙江螞蟻密算科技有限公司、重慶螞蟻消費金融有限公司聯合申報的“隱語MPC風控全鏈路方案”，獲得了2024金融科技應用場景大賽探索實踐獎。

據了解，金融科技應用場景大賽已經連續舉辦4屆，今年共收到來自12個省、直轄市、特別行政區的金融機構、科技企業、專業服務機構等93家參賽機構申報的參賽方案155份。大賽參賽機構繁多，方案豐富，不僅包含了大量前沿技術創新，還與現實場景實現了深度結合，直觀地反映出優秀案例在金融技術和系統創新方面的趨勢。