大家好我是小寶，一名不只懂保險(xiǎn)的理財(cái)博主

這元宵還沒(méi)過(guò)呢，大動(dòng)作不斷啊。

(相關(guān)資料圖)

先是全面注冊(cè)制的事，說(shuō)是征求意見(jiàn)稿，但你我都知道，這意見(jiàn)稿一出，基本就沒(méi)跑了。

啥是注冊(cè)制？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)一家公司要想上市，有兩種制度。

一種是審批制。

你的公司要上市對(duì)吧，那先把申請(qǐng)材料準(zhǔn)備好，由證監(jiān)會(huì)判斷行不行。

而審批是講“藝術(shù)”的，不是材料ok就能上市，還得證監(jiān)會(huì)點(diǎn)頭才行。（什么時(shí)候過(guò)，行不行，都不一定，有額度控制）

像A股的上交所主板、深交所主板，都是審批制。

另一種就是注冊(cè)制。

像港美股那樣，想上市就交材料，只要材料ok，交易所就批準(zhǔn)你上市，沒(méi)有審批一說(shuō)。

這么一來(lái)，能上市的企業(yè)相比以前肯定多多了，流程也快很多。

當(dāng)然，注冊(cè)制早就在推廣了，科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所都是注冊(cè)制。

這次只是把注冊(cè)制全面推廣開(kāi)了，所以并不是什么重磅炸彈，而是一個(gè)意料之中的推動(dòng)。

個(gè)人認(rèn)為短期內(nèi)不會(huì)有太大的影響，因?yàn)殡m然把審核權(quán)利下放到交易所了，但交易所還是受證監(jiān)會(huì)管。

還挺感慨的，這可能代表了一種制度套利的涼涼。

審批制的時(shí)候，無(wú)論什么股票上市，統(tǒng)一都是23倍市盈率上市。

只要那個(gè)公司的估值遠(yuǎn)高于此，打新股賺錢(qián)基本就是板上釘釘?shù)氖隆?/p>

像我之前走狗屎運(yùn)中的那個(gè)萬(wàn)泰生物，一把賺了6位數(shù)，說(shuō)白了就是基于這個(gè)制度套利。

而注冊(cè)推廣之后，新股會(huì)越來(lái)越多，上市時(shí)的融資定價(jià)也會(huì)市場(chǎng)化。（企業(yè)不會(huì)賤賣(mài)自己）

所以新股會(huì)更接近市場(chǎng)價(jià)，打新股的收益會(huì)越來(lái)越少，甚至還會(huì)虧損。

看看過(guò)去一年創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板和北交所新股就知道，破發(fā)的一大堆，中簽如中彈

……

還有一個(gè)大動(dòng)作不知道大家關(guān)注到?jīng)]有，最新一輪的樓市放松又開(kāi)始了。

去年年底央媽放寬了限制，說(shuō)如果一個(gè)城市的新房?jī)r(jià)格，連續(xù)三個(gè)月都在跌，當(dāng)?shù)卣梢韵抡{(diào)首套房的貸款利率。

當(dāng)時(shí)很多人覺(jué)得這事很遠(yuǎn)，現(xiàn)在，它來(lái)了。

不光是三四線毛線城市的房貸利率沖進(jìn)了3字頭，連鄭州這種二線城市也加入了。

自此，鄭州的首套房利率從4.1%降到3.8%。

看到這我不禁想到我的同事，2021年上車(chē)的鄭州，房貸利率6%左右，不知道他現(xiàn)在心里是啥滋味

無(wú)獨(dú)有偶，就在鄭州宣布下調(diào)房貸利率之后，有個(gè)鄭州的粉絲私聊找到我說(shuō)了他的問(wèn)題，并讓我給個(gè)建議。

他的情況跟我同事類(lèi)似，是2019年在鄭州買(mǎi)的房子，貸款金額不算高，但房貸利率高達(dá)6.3%…

現(xiàn)在在想，能不能把房子轉(zhuǎn)給自己家里人，以家人的名義重新按照現(xiàn)行的房貸利率貸款，以降低未來(lái)的貸款利息。

這個(gè)當(dāng)然有一定的可行性，但還需要具體的去計(jì)算。

隨著首套房貸利率下降這件事在全國(guó)各地蔓延，我相信未來(lái)會(huì)有很多家庭會(huì)糾結(jié)這個(gè)事，提供兩個(gè)思考方向給大家參考。

一方面是交易稅費(fèi)問(wèn)題，以廣州為例房子滿(mǎn)2年但不滿(mǎn)5年的，交易要額外收5.3%的增值稅。

一進(jìn)一出，摩擦成本不能忽視。

另一方面，把房子更名到親屬名下，貸款的利息是少了，未來(lái)產(chǎn)權(quán)會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？

因?yàn)榉孔佑H友鬧掰的案例網(wǎng)上一抓一大把，這個(gè)就要自己把握了，我認(rèn)為還是不要考驗(yàn)人性。

這波銀行的壓力要變大了，原本抵押經(jīng)營(yíng)貸3%出頭的利率是非常有吸引力的，不少網(wǎng)點(diǎn)睜一只眼閉一只眼，就為了沖沖貸款端的KPI。

現(xiàn)在呢，老百姓(603883)直接跑去置換利率相近，期限更長(zhǎng)，還不怕隨時(shí)被抽貸的房貸

估計(jì)未來(lái)會(huì)有一大堆連鎖反應(yīng)出現(xiàn)，我們邊走邊看吧。

按照過(guò)去樓市放松的節(jié)奏看，

開(kāi)大會(huì)-然后放文件-大佬公開(kāi)說(shuō)話-

三四線城市執(zhí)行-二線執(zhí)行-一線執(zhí)行

你覺(jué)得今年會(huì)是起飛的一年嗎？

……

說(shuō)到這還有個(gè)問(wèn)題也要提醒大家，銀行賺錢(qián)主要靠的是「存貸差」。

現(xiàn)在貸款端的利率是一降再降，銀行將來(lái)為了能繼續(xù)賺錢(qián)，只能瞄著存款利率使勁砍。

往年開(kāi)春很多銀行為了吸儲(chǔ)都會(huì)上調(diào)存款利率，可今年卻一反常態(tài)地宣布下調(diào)利率。

包括新疆銀行、廣東南澳農(nóng)商行、天山農(nóng)商銀行等多家城農(nóng)商行，發(fā)布了公告下調(diào)。

現(xiàn)在存款利率被貸款利率綁架，或者說(shuō)是被爛泥扶不上墻的房地產(chǎn)給裹挾了。

所以，大家伙兒做好存款利率繼續(xù)下行的心理準(zhǔn)備吧。

最近但凡有人問(wèn)我，手里有一筆閑錢(qián)應(yīng)該存哪，我都建議選可以鎖定終身3.5%復(fù)利的增額終身壽。

（據(jù)小道消息稱(chēng)，下半年開(kāi)始產(chǎn)品收益普遍會(huì)被壓到3.4%上下）

之前買(mǎi)了金滿(mǎn)意足和頤悅無(wú)憂(yōu)的，不用懷疑，你們絕對(duì)是抄到底了。

而對(duì)于一些隨時(shí)可能需要提取使用的資金來(lái)說(shuō)，增額壽就不合適了。

比如未來(lái)一年隨時(shí)可能要拿去買(mǎi)房的錢(qián)，我更推薦選擇使用成本攤余法計(jì)算的貨基或理財(cái)子產(chǎn)品，比如微眾銀行的活期+、招行的朝朝盈2號(hào)。

至于年前說(shuō)的那個(gè)微眾21天活動(dòng)，參與了的兄弟稍安勿躁。

按照活動(dòng)頁(yè)面說(shuō)的規(guī)則，要等到2月14號(hào)左右統(tǒng)一發(fā)放積分。

我親自下場(chǎng)投資的，而且還調(diào)用了三個(gè)賬戶(hù)參與，絕對(duì)比任何一個(gè)讀者都關(guān)注這事

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