外匯業(yè)務(wù)違規(guī)整治持續(xù)進(jìn)行中。11月28日，北京商報記者注意到，國家外匯管理局深圳市分局于11月22日連續(xù)披露了6起行政處罰決定，其中涉及到第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行、證券公司等多個運(yùn)營主體。

4家持牌機(jī)構(gòu)被罰

國家外匯管理局深圳市分局近期披露的罰單中，涉及到4家持牌機(jī)構(gòu)。

在被處罰的機(jī)構(gòu)中，微信支付的運(yùn)營主體財(cái)付通支付科技有限公司（以下簡稱“財(cái)付通”），因存在未按規(guī)定報送相關(guān)材料、超過登記范圍開展外匯業(yè)務(wù)、未按規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)以及未按規(guī)定采集必要信息等行為，被給予警告，沒收違法所得0.2萬元人民幣，處以罰款人民幣278萬元。

財(cái)付通罰單

罰單顯示，財(cái)付通違反了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第四條、第五條、第七條等多條規(guī)定，涉及到核驗(yàn)市場交易主體身份的真實(shí)性、合法性，支付機(jī)構(gòu)及合作銀行應(yīng)依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)等多項(xiàng)內(nèi)容。

中信證券股份有限公司（以下簡稱“中信證券(600030,股吧)”）則存在7項(xiàng)違法行為，具體違法事實(shí)包括QDII超額度匯出、國際收支統(tǒng)計(jì)漏申報、B股客戶非同名賬戶取款、H股募集資金境外專用賬戶超范圍使用、B股保證金賬戶超范圍支出、未辦理境外投資外匯登記以及結(jié)售匯綜合頭寸報表遲報。

中信證券罰單

根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》《國家外匯管理局行政處罰辦法》相關(guān)規(guī)定，中信證券被責(zé)令改正，予以警告，并沒收違法所得81萬元，處以罰款101萬元人民幣。同時，對相關(guān)責(zé)任人予以警告和罰款8萬元的處罰。

在銀行機(jī)構(gòu)方面，深圳農(nóng)商行因違規(guī)辦理一般貿(mào)易項(xiàng)下付匯業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理個人超限額提鈔以及違規(guī)辦理個人收付匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)，合計(jì)被罰沒105.43萬元。農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)福田支行則因在辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被罰沒76.89萬元。

深圳農(nóng)商行罰單

博通分析資深分析師王蓬博分析指出，從相關(guān)機(jī)構(gòu)的罰單內(nèi)容來看，在開展外匯業(yè)務(wù)時出現(xiàn)超范圍經(jīng)營、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)等情況，容易擾亂外匯市場秩序，甚至有可能出現(xiàn)逃匯等行為。

“外管局依法打擊外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為，主要是強(qiáng)化外匯業(yè)務(wù)管理，維護(hù)正常市場秩序，引導(dǎo)市場主體依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，防范化解潛在風(fēng)險?！?一商業(yè)銀行宏觀研究員向北京商報記者解釋道。

要求做好盡職審查

針對國家外匯管理局深圳市分局罰單中披露的違規(guī)行為當(dāng)前整改進(jìn)度、后續(xù)業(yè)務(wù)規(guī)劃等問題，北京商報記者也向財(cái)付通、中信證券、深圳農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行了進(jìn)一步了解。

其中，財(cái)付通回應(yīng)北京商報記者稱，針對2019-2020年例行檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，財(cái)付通已第一時間制訂了改進(jìn)計(jì)劃，并逐項(xiàng)落實(shí)，目前已全部完成整改。后續(xù)將在國家外匯管理局深圳市分局的指導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理。

另一方面，北京商報記者注意到，2021年以來，國家外匯管理局及其各地分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)通過罰單或通報的形式，對于轄區(qū)內(nèi)運(yùn)營機(jī)構(gòu)、個人外匯違規(guī)案例進(jìn)行處罰。

在10月29日國家外匯管理局官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于外匯違規(guī)案例通報中，除了通報公司主體開展非法買賣外匯案外，還提到了多起個人通過地下錢莊非法買賣外匯的行為，違反了《個人外匯管理辦法》第三十條規(guī)定，不僅進(jìn)行了罰款處罰，相關(guān)處罰信息還將被納入央行征信系統(tǒng)。

前述商業(yè)銀行宏觀研究員告訴北京商報記者，外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為容易導(dǎo)致跨境資本異常流動，加劇市場波動，導(dǎo)致相關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)失真，增加風(fēng)險預(yù)警與宏觀調(diào)控難度。“因此要求相關(guān)機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部治理，壓實(shí)主體責(zé)任，提升依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)意識。個人用戶也要規(guī)范自身，避免開展違法行為。”

“國家外匯管理局通過對外匯違規(guī)案例進(jìn)行嚴(yán)厲處罰和通報，對部分抱有僥幸心理的機(jī)構(gòu)和個人進(jìn)行了警示，也再次提醒銀行、支付機(jī)構(gòu)等主體合規(guī)展業(yè)”，王蓬博認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)最重要的還是要滿足KYC（即“了解你的客戶”）原則，加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核和對重點(diǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)注力度，做好盡職審查，從根源上杜絕虛假、欺騙性外匯交易，遵守合規(guī)底線。

北京商報記者 岳品瑜 廖蒙