據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至5月31日，5月銀保監(jiān)系統(tǒng)開出罰單372張。其中，違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)等依然是5月銀行機(jī)構(gòu)受到處罰的主要原因。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺騙投保人、編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等行為受到嚴(yán)懲。

侵占挪用客戶資金時(shí)有發(fā)生

從5月金融機(jī)構(gòu)的罰單來看，巨額罰單有所增多。5月21日，銀保監(jiān)會(huì)公布11張罰單，涉及5家銀行，包括1家國有行、3家股份行和1家外資行，處罰金額合計(jì)約3.66億元。從罰單金額來看，均為千萬級(jí)罰單，罰金最高達(dá)9830萬元。

總體來看，違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資、同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)未穿透管理及報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真等，依然是5月銀行機(jī)構(gòu)受到處罰的主要原因。其中，多張大額罰單涉及理財(cái)業(yè)務(wù)，部分銀行理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)超過10項(xiàng)。

今年以來，以理財(cái)?shù)葹槊_取、盜取、或挪用客戶資金的案件時(shí)有發(fā)生。從5月罰單來看，贛州銀行吉安分行因內(nèi)控管理失效導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件。劉文濤負(fù)直接責(zé)任，終身禁止從事銀行業(yè)工作。

而因員工挪用客戶資金、內(nèi)控管理不到位，河南博愛農(nóng)村商業(yè)銀行被罰款30萬;同時(shí)被處罰的還有12名高管及員工。其中，該行原董事長祝興金被取消董事、高級(jí)管理人員任職資格終身;常軍梅、李成香被禁止終身從事銀行業(yè)工作，另有10名員工被處以警告。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)銀行業(yè)罰單涉及侵占、挪用客戶資金已超過15張，在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行機(jī)構(gòu)頻頻被罰，其背后存在內(nèi)控管理漏洞和理財(cái)銷售環(huán)節(jié)員工管理不當(dāng)?shù)葐栴}。

值得留意的是，銀保監(jiān)會(huì)5月27日發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為，具體包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強(qiáng)化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等，著力針對(duì)資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問題，進(jìn)一步明確規(guī)則要求，強(qiáng)化行為規(guī)范。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺騙投保人問題仍存

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5月罰單方面，欺騙投保人、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益等行為受到嚴(yán)懲。

其中，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(簡稱“眾惠相互”)存在向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得任職資格但實(shí)際履職兩項(xiàng)違法行為，被處以罰款54萬元，時(shí)任董事長李靜等被警告并罰款合計(jì)13萬元;而因存在指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人未報(bào)告、提交監(jiān)管部門的報(bào)告存在虛假記載，安華農(nóng)險(xiǎn)被處以罰款11萬元。

同時(shí)，欺騙投保人問題依然較為集中，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布罰單中，8張涉及相關(guān)問題。

以永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司江蘇常州營業(yè)部為例，2020年9月，當(dāng)事人業(yè)務(wù)員呂某某在對(duì)投保人楊某某的客戶服務(wù)過程中，向其宣稱“永達(dá)理現(xiàn)在排名世界第八，全國第一”，對(duì)永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司過往經(jīng)營成果作引人誤解的宣傳;向其說明購買的“某某保險(xiǎn)十年收益3.5，二十年收益可以達(dá)到4.5，三十年收益達(dá)到5、6點(diǎn)，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行理財(cái)收益”，所陳述的內(nèi)容與保險(xiǎn)合同的約定不一致，被責(zé)令改正并處5萬元罰款。

欺騙投保人、銷售誤導(dǎo)等問題的存在，亦造成保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛。記者注意到，截至今年一季度，從保險(xiǎn)消費(fèi)投訴來看，銷售糾紛依然是主要原因之一。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴37892件，同比增長129.73%。（記者 吉雪嬌）