什么是備用信用證?

備用信用證屬于銀行信用證，開證行銀行保證當申請人未能履行其義務時，開證行銀行將予以支付。因此，備用信用證是備受益人在申請人違約時獲得賠償?shù)囊环N方式。廣泛用于投標、還款或履約擔保、賒銷、預付款和商業(yè)票據(jù)擔保。

備用信用證的特點

備用信用證是一種信用證或類似的安排，由開證行對受益人構(gòu)成以下保證：

第一，償還債務人的貸款或向債務人的基金預付款;

第二，償還債務人所承擔的債務;

第三，向不履行合同的債務人付款。

由此可見，銀行備用信用證與傳統(tǒng)商業(yè)信用證的區(qū)別在于，它不需要銀行進行實際融資，只需要銀行在申請人無力償還時承擔債務責任。

在使用備用信用證有什么風險呢?

1.進口備用信用證欺詐

進口備用信用證欺詐是指欺詐者試圖騙取銀行的融資、實際供應商的貨物或進口商的保證金，并以向進口企業(yè)提供緊俏商品為借口，誘使買方銀行開立不可撤銷備用信用證。

2.出口備用信用證欺詐

也就是說，欺詐者打著正常貿(mào)易的旗號，以向我們提供出口支付擔保的名義，在備信用證中故意添加一些對出口商非常不利的“陷阱條款”，或限制出口商的積極性，試圖騙取出口商的出口貨物或履約付款。

3、招商引資，融資備用信用證欺詐

引進資金和融資備用信用證詐騙主要是詐騙者利用“國際財團”的品牌，以幫助地方政府引進外資為借口，誘使國內(nèi)銀行開立備用信用證，從而在國外進行詐騙和詐騙，或者披上“外資企業(yè)”的外衣，以合作投資為理由。偽造銀行備用信用證作為融資擔保，企圖騙取我們銀行的融資或貸款

銀行保函和信用證都是由銀行，發(fā)的，屬于銀行信用證，它們都用于國際貿(mào)易中的支付，但它們之間有很大的差異，主要表現(xiàn)在：

1.銀行有不同的支付責任

在信用證業(yè)務中，開證行承擔主要支付責任;在銀行的擔保業(yè)務中，即期擔保銀行承擔主要支付責任，而有條件擔保銀行承擔次要支付責任。

2.不同的適用范圍

信用證業(yè)務一般只適用于貨物銷售，而銀行保函更適用于國際工程承包、招標投標、貸款等貨物銷售以外的業(yè)務。

3.對文檔的不同要求

信用證下的裝運單據(jù)是付款的基礎。如果單據(jù)不一致，銀行可以拒絕付款。銀行保函項下的單據(jù)不是付款的依據(jù)，付款通常通過索賠或其他單據(jù)進行。

4.是否融資有所不同

信用證項下的受益人可以通過協(xié)商獲得資金融資，而銀行信用證項下的單據(jù)不能成為索匯的基礎，也不能用作抵押貸款，受益人也不能獲得資金融資。

5.不同于契約關系

信用證和合同是兩個完全獨立的合同;對于有條件擔保的銀行，當受益人要求銀行通過提交書面聲明或?qū)Ψ讲宦男械淖C明來履行其賠償承諾時，銀行通常必須確認不履行。如果雙方意見不一致，可以保證銀行將卷入雙方的合同糾紛。一些國家，如美國和日本，法律禁止銀行干預商業(yè)糾紛，因此銀行不允許簽發(fā)銀行保函。