一、什么是保險(xiǎn)代理合同?

保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人明確雙方享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議。保險(xiǎn)代理合同是合同的一種。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)代理合同以保險(xiǎn)人的名義為保險(xiǎn)人開展業(yè)務(wù)，并據(jù)此接受代理手續(xù)費(fèi)。因此，保險(xiǎn)代理合同簽約實(shí)質(zhì)上規(guī)定了保險(xiǎn)代理的性質(zhì)是明示代理，而非默示代理。保險(xiǎn)代理合同的簽約既可以發(fā)生在法人之間，即保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)專業(yè)代理或兼業(yè)代理人之間;也可發(fā)生在法人和自然人之間，即保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)個(gè)人代理人之間。

二、保險(xiǎn)代理合同的目的

具體而言，保險(xiǎn)代理合同簽訂的目的在于明確雙方當(dāng)事人各自享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。一方面，它通過(guò)規(guī)定保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)限和違約責(zé)任，約束代理人的行為，從而在法律上保護(hù)了保險(xiǎn)人的利益;另一方面，它規(guī)定保險(xiǎn)代理人在合同規(guī)定的代理權(quán)限內(nèi)所從事的代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，保險(xiǎn)人必須承認(rèn)并承擔(dān)責(zé)任，且按合同規(guī)定給予代理手續(xù)費(fèi)，從而保護(hù)保險(xiǎn)代理人的利益。

三、保險(xiǎn)代理合同的要素

保險(xiǎn)代理行為關(guān)系是一種民事法律關(guān)系，因而它同樣具有構(gòu)成民事法律關(guān)系中不可或缺的三要素：主體、客體和內(nèi)容。

1.保險(xiǎn)代理合同的主體

保險(xiǎn)代理合同的主體是指在保險(xiǎn)代理合同中享有權(quán)利、承擔(dān)責(zé)任的人。保險(xiǎn)代理合同的主體具體如下：

(1)保險(xiǎn)代理人。如前所述，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。在我國(guó)，保險(xiǎn)代理人有專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種形式。

(2)保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)活動(dòng)中經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。”

2.保險(xiǎn)代理合同的客體

保險(xiǎn)代理合同屬于民事法律關(guān)系范圍，一般而言，民事法律關(guān)系的客體是指民事法律關(guān)系主體在履行權(quán)利與義務(wù)時(shí)的共同捐向。按照《民法通則》，可以作為民事法律關(guān)系客體的有：物、行為(或不行為)、智力成果和特定的精神利益。就保險(xiǎn)代理合同而言，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人權(quán)利與義務(wù)所指向的對(duì)象既不是某種物，也非智力成果和精神利益，而是保險(xiǎn)代理行為。所謂保險(xiǎn)代理行為即指保險(xiǎn)代理人從事的有意識(shí)的代理活動(dòng)。