波士頓咨詢公司(BCG)最新報告顯示，盡管新冠肺炎疫情肆虐，2020年全球金融財富總額仍升至250萬億美元，增長8.3%，再創(chuàng)歷史新高，而股市的強勁表現(xiàn)和儲蓄激增更是助推了這股財富熱潮。

BCG發(fā)布的《2021年全球財富報告：客戶至上，掘金三大財富管理客群》提示，盡管疫情造成了持久的金融影響，但全球財富在整個危機期間顯著增長，并有望隨著世界經(jīng)濟的復(fù)蘇，在未來五年持續(xù)保持大幅增長。

報告稱，北美、亞洲(除日本之外)和西歐將成為全球金融財富的主要來源地，從現(xiàn)在到2025年，全球新增金融財富增長的87%將來自這三個地區(qū)。

2020年，為數(shù)眾多的財富管理客戶紛紛從低收益的債務(wù)證券投資轉(zhuǎn)向了另類投資，以期獲得更高回報。在該趨勢中，以房產(chǎn)為主的實物資產(chǎn)達(dá)到了235萬億美元的歷史最高水平。然而，在實物資產(chǎn)財富最集中的亞洲(84萬億美元，占該地區(qū)財富總額的64%)，未來幾年金融資產(chǎn)的增長將超越實物資產(chǎn)的增長，分別為7.9%和6.7%。其中，基金將成為增長最快的金融資產(chǎn)類別，預(yù)計到2025年，復(fù)合年增長率(CAGR)將達(dá)到11.6%。

BCG報告指出了對財富管理機構(gòu)具有吸引力的兩類市場。其一是投資需求簡單、金融財富在10萬到300萬美元之間的個人。這一“簡單需求客群”在全球有3.31億人，共持有59萬億美元的可投資財富，并有潛力為全球財富收入池貢獻(xiàn)1180億美元。

報告作者之一、BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人兼BCG財富管理業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人安娜·扎克熱夫斯基指出，“財管機構(gòu)通常以一套標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品為簡單需求客群提供服務(wù)，結(jié)果是客戶體驗很差，全無驚喜可言，導(dǎo)致錯失良機。為了更好地服務(wù)這一關(guān)鍵群體，財管機構(gòu)必須采用全新方法，以更經(jīng)濟、可擴展的方式觸達(dá)更多受眾，同時提供高度個性化的產(chǎn)品服務(wù)。”

退休客群是全球人數(shù)增長最快的群體之一，也是另一個具有吸引力的市場。許多退休人員未得到充分服務(wù)，同時也受到了退休階段普遍存在的“理財咨詢?nèi)笨?rdquo;的不利影響。65歲以上人群目前持有29.3萬億美元的可投資金融財富。“未來五年，這一數(shù)字將以接近7%的復(fù)合年增長率增長，助力全球財管機構(gòu)在2025年前實現(xiàn)近41.1萬億美元的財富管理目標(biāo)。到2050年，全球65歲以上人口將達(dá)到15億，此類群體將成為龐大的財富來源。”BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人、BCG金融機構(gòu)專項核心領(lǐng)導(dǎo)譚彥表示。

除了簡單需求客群和退休客群之外，超高凈值客群--擁有財富超過1億美元的個人也在2020年有所擴大，有6000余人新加入了這個群體，該群體總?cè)藬?shù)多達(dá)6萬。自2015年以來，該群體人數(shù)以9%的速度逐年增長，他們的可投資財富總額達(dá)到22萬億美元，占全球可投資財富總額的15%。

BCG報告稱，中國有望在近10年內(nèi)超過美國，成為超高凈值人數(shù)最多的國家。如果中國的可投資財富繼續(xù)以目前每年13%的速度增長，到2029年，其超高凈值客群將擁有10.4萬億美元的資產(chǎn)，居全球首位。美國將緊隨其后，預(yù)計到2029年，其超高凈值客群可投資財富總額將達(dá)到9.9萬億美元。

譚彥還表示，隨著新生代客群崛起，超高凈值客群的構(gòu)成也在不斷變化。“新生代客群年齡在20至50歲之間，投資期限長，風(fēng)險偏好高，往往希望在利用財富賺取豐厚回報的同時，也創(chuàng)造積極的社會影響。許多財管機構(gòu)尚未做好服務(wù)新生代超高凈值客群的準(zhǔn)備。”

“高增長市場代表著巨大的機會，但財管機構(gòu)必須真正了解各地差異及關(guān)鍵人口結(jié)構(gòu)的變化。”扎克熱夫斯基說道，“例如，女性目前占超高凈值客群的12%，其中大部分來自美國、德國和中國。”展望下一個十年，新生代客群將成為推動未來財富增長的重要引擎。不管是簡單需求客戶，還是超高凈值客戶，財管機構(gòu)都需要提供個性化的服務(wù)，如此方能在下一波增長中勇立潮頭。”