為適應(yīng)跨區(qū)域工作、旅游、養(yǎng)老等現(xiàn)金需求，便利廣大金融消費(fèi)者生活，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同央行指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)推出降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)措施。同日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低自動(dòng)取款機(jī)(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的倡議書(shū)》。降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)都有哪些好處，各家銀行是如何反應(yīng)的?規(guī)范銀行收費(fèi)服務(wù)，可從哪些方面著手?

6月25日，據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于減費(fèi)讓利的決策部署，適應(yīng)跨區(qū)域工作、旅游、養(yǎng)老等現(xiàn)金需求，便利廣大金融消費(fèi)者生活，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)推出降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)措施。6月25日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低自動(dòng)取款機(jī)(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的倡議書(shū)》。

隨后，各家商業(yè)銀行紛紛發(fā)布公告，表示將加大減費(fèi)讓利力度。

ATM跨行異地取款手續(xù)費(fèi)降幅最大

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)跨省及省內(nèi)流動(dòng)人口達(dá)3.76億，60歲及以上人口2.64億，這些變化對(duì)于跨地域、跨行、適老化銀行服務(wù)提出了新要求。與此同時(shí)，信息技術(shù)發(fā)展和系統(tǒng)管理集成化進(jìn)一步縮小了同城、異地業(yè)務(wù)差異。拉平并進(jìn)一步降低同城、異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，將更好地滿(mǎn)足廣大人民群眾現(xiàn)金使用需求，增強(qiáng)金融消費(fèi)者獲得感。

據(jù)了解，此次調(diào)整具體包括，降低同城跨行、異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。如，鼓勵(lì)各銀行和清算機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低同城ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不超過(guò)3.5元/筆，并倡議異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的固定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)與同城業(yè)務(wù)一致。

過(guò)去，異地ATM取現(xiàn)因?yàn)槭召M(fèi)較高，怨聲最大。跨行ATM取款一般每筆收取2元至50元不等的手續(xù)費(fèi)，也有銀行每月前2比至3筆跨行取款不收手續(xù)費(fèi)。降費(fèi)后，各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不超過(guò)3.5元/筆。

若上述實(shí)施后，ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)顯著降低，同城業(yè)務(wù)降幅10%以上，大額異地業(yè)務(wù)降幅達(dá)80%以上。據(jù)初步測(cè)算，預(yù)計(jì)降費(fèi)讓利規(guī)模約為每年40億元。

《倡議書(shū)》發(fā)出后，目前已有多家銀行響應(yīng)以上倡議。

如建設(shè)銀行在網(wǎng)站公告稱(chēng)，一直以來(lái)，建行積極踐行普惠金融理念，嚴(yán)格貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院以及監(jiān)管部門(mén)關(guān)于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的決策部署，堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”，堅(jiān)持金融向上向善，針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人客戶(hù)等推出了多項(xiàng)減費(fèi)措施。下一步，在履行已有減費(fèi)措施的基礎(chǔ)上，建行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)最新監(jiān)管要求，積極響應(yīng)行業(yè)倡議，進(jìn)一步加大減費(fèi)讓利力度，持續(xù)推動(dòng)落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”、暢通以?xún)?nèi)需為主的經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)，助力構(gòu)建新發(fā)展格局，以金融活水助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行等國(guó)有大行也紛紛響應(yīng)。除銀行外，支付寶也通過(guò)微信公眾號(hào)發(fā)布了2項(xiàng)支付寶降費(fèi)舉措。

有業(yè)內(nèi)人士表示，“降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，將有利于滿(mǎn)足老百姓跨區(qū)域工作、旅游、養(yǎng)老、應(yīng)急等現(xiàn)金需求，更好地便利廣大金融消費(fèi)者的生活。”

銀行收費(fèi)過(guò)多痛點(diǎn)仍然存在

此外，《倡議書(shū)》鼓勵(lì)各銀行對(duì)工薪層、老年人、現(xiàn)役軍人等金融消費(fèi)者的基本現(xiàn)金需求給予進(jìn)一步優(yōu)惠。約束對(duì)他行卡取款實(shí)施額外限制的行為，并要求各銀行做好相關(guān)價(jià)格調(diào)整的信息披露，暢通咨詢(xún)投訴渠道，確保降費(fèi)措施落地，惠及于民。

近年來(lái)，銀行紛紛加大技術(shù)投入。一些市場(chǎng)化較高的商業(yè)銀行，將技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的效率提升和成本的降低，通過(guò)減費(fèi)讓利給客戶(hù)，比如對(duì)本行異地取款、跨行本地取款都有一些減免和優(yōu)惠。但是整體上看，銀行收費(fèi)過(guò)多、收費(fèi)捆綁、收費(fèi)不透明的痛點(diǎn)仍然存在。

如調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)在與銀行合作過(guò)程中仍處于弱勢(shì)地位，許多客戶(hù)并不會(huì)主動(dòng)打聽(tīng)或者詳細(xì)了解銀行的服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)常“稀里糊涂”地就辦完了業(yè)務(wù)。

某國(guó)有銀行人士稱(chēng)：“很多對(duì)公業(yè)務(wù)辦起來(lái)比較繁瑣，耗時(shí)很長(zhǎng)，有時(shí)候確實(shí)不會(huì)主動(dòng)向客戶(hù)說(shuō)明太多收費(fèi)細(xì)則，但是如果有客戶(hù)問(wèn)起來(lái)，我們也會(huì)找相關(guān)文件給客戶(hù)介紹收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”

在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來(lái)：“銀行機(jī)構(gòu)違規(guī)收費(fèi)問(wèn)題屢禁不止的原因主要有三點(diǎn)。一是少數(shù)銀行或其分支機(jī)構(gòu)法制觀念與合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念薄弱，受局部利益驅(qū)動(dòng)鋌而走險(xiǎn)，不排除部分金融機(jī)構(gòu)龐大體系下存在內(nèi)部治理‘盲區(qū)’”。

“市場(chǎng)缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)也是重要原因，在一個(gè)‘壟斷’市場(chǎng)格局下，金融服務(wù)質(zhì)量難以提升”，周茂華表示。

“另外，目前違法違規(guī)成本過(guò)低，也容易導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)頂風(fēng)違規(guī)收費(fèi)”，周茂華補(bǔ)充道，“上有政策、下有對(duì)策”，部分銀行及下屬分支部門(mén)甚至改變形式，變相違規(guī)收費(fèi)。

針對(duì)銀行涉企收費(fèi)亂象，銀保監(jiān)會(huì)近年已經(jīng)出臺(tái)了一系列措施并多次開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查和整治活動(dòng)，要求銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范涉企服務(wù)收費(fèi)行為，降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

周茂華認(rèn)為要規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，避免銀行“店大欺客”，需要“疏堵結(jié)合”。周茂華稱(chēng)，國(guó)內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為監(jiān)管將常態(tài)化，定期或不定期組織監(jiān)管“回頭看”;提高違法違規(guī)成本，加大違規(guī)收費(fèi)懲處力度，有助于增強(qiáng)監(jiān)管威懾力，有效遏制違規(guī)收費(fèi)等行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范市場(chǎng)，提升營(yíng)商環(huán)境。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，“堵”的同時(shí)還要結(jié)合“疏”的措施，周茂華進(jìn)一步稱(chēng)，要不斷根據(jù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，完善監(jiān)管法律制度，補(bǔ)齊監(jiān)管短板;引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，倒逼金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展。

“金融機(jī)構(gòu)自身也需要加大內(nèi)部治理，提升內(nèi)部管理水平，有效降低操作、監(jiān)管與市場(chǎng)等方面風(fēng)險(xiǎn);監(jiān)管部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)可聯(lián)合開(kāi)展培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)發(fā)展的理念，強(qiáng)化法制觀念”，周茂華補(bǔ)充道。（潘玉蓉）